Prowizja bankowa to jednorazowy koszt ponoszony przez Kredytobiorcę przy uruchamianiu (wypłacaniu) środków kredytu hipotecznego. Prowizja naliczana jest od kwoty kredytu i podlega negocjacjom. W przypadku braku własnych środków, zwykle można ją doliczyć do kwoty kredytu. Wtedy bank podniesie o tę kwotę wartość kapitału do spłaty (niektóre banki dają możliwość uzyskania kredytu nawet ponad wartość zabezpieczenia). Niekiedy w ramach promocji albo dla stałych klientów bank nie pobiera prowizji.
Weksel In blanco to prawna forma zabezpieczenia spłaty kredytu. Jest to papier wartościowy zawierający bezwarunkowe przyrzeczenie wystawiającego weksel do zapłacenia oznaczonej sumy pieniężnej. Najczęściej razem z wekslem własnym In blanco Kredytobiorca składa deklarację wekslową – rodzaj porozumienia z bankiem dotyczącego sposobu wypełnienia weksla.
Wycena nieruchomości to oszacowanie wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Wyceny nieruchomości może dokonać uprawniony rzeczoznawca. Niektóre banki same wyceniają nieruchomości na podstawie zdjęć lub inspekcji pracownika, a inne zwracają koszty związane z wyceną. Zwykle kwota kredytu nie może przekraczać wartości nieruchomości z wyceny (chyba, że bank oferuje kredyty do 110% lub więcej).
Opłaty sądowe nie są bezpośrednio związane z uzyskaniem kredytu, ale raczej z nabyciem nieruchomości. Stanowią jednak dodatkowy koszt, którego warto być świadomym. Do opłat sądowych należy zaliczyć koszt wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Poza tym jeżeli hipoteka nie ma księgi wieczystej, to konieczne będzie jej założenie. Opłaty sądowe są stałe i jednakowe na całym terenie RP i wynoszą:
- za wpis hipoteki do księgi wieczystej – 200 PLN
- za założenie księgi wieczystej – 60 PLN
- za wpis w księdze wieczystej z tytułu ustanowienia: własności, użytkowania wieczystego, własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu lub domu jednorodzinnego – 200 PLN
za taki sam wpis, ale ustanowiony na podstawie: dziedziczenia, zapisu lub działu spadku, zniesienia współwłasności, podziału majątku wspólnego po ustaniu wspólności majątkowej między małżonkami – 150 PLN. Tu obliczysz koszty sądowe związane z nabyciem nieruchomości.
Opłaty notarialne podobnie jak opłaty sądowe są związane z nabyciem nieruchomości. W 2007 roku Ministerstwo Sprawiedliwości wprowadziło ustawę ujednolicającą ich wysokość, a także określającą maksymalne stawki notariuszy. Opłaty te ponosimy w momencie podpisania umowy zasadniczej przeniesienia praw własności do nieruchomości i zależą one od wartości nabywanej nieruchomości. Niekiedy Kredytobiorcy decydują się także na spisanie umowy przedwstępnej w formie aktu notarialnego, co niesie za sobą dodatkowe koszty.
Podatki: chodzi o podatek od czynności cywilno-prawnych (PCCP), który zawsze wynosi 2% od wartości nabywanej nieruchomości. Ta związana z nabyciem nieruchomości opłata, dotyczy tylko mieszkań i domów z rynku wtórnego oraz własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu. Pobierana jest przez notariusza i płatna dla odpowiedniego Urzędu Skarbowego.
Aneksy do umowy to dokumenty sporządzone w formie pisemnej, wprowadzające zmiany w umowie kredytu. Zmiany te mogą dotyczyć waluty kredytu, terminu spłaty kredytu, itp. Opłata za aneks różni się w zależności od banku i wynosi od 50 PLN do 150 PLN. Powinna być ona określona w bieżącym regulaminie bądź tabeli opłat i prowizji.
Przewalutowanie to zmiana waluty kredytu na inną w trakcie okresu kredytowania. Większość banków pobiera określoną w umowie prowizję za tę operację.
Wcześniejsza spłata kredytu jest to opłata związana z przedterminowym spłaceniem lub nadpłaceniem kredytu. Zwykle banki ograniczają możliwość dokonywania nadpłat w pierwszym okresie kredytowania, np. w ciągu pierwszych trzech lub pięciu lat. Takie ograniczenia dotyczą także konkretnych wartości kredytu mieszkaniowego, np. 30%, 50%, itp. Opłata może być pobierana od nadpłaconej kwoty lub od pierwotnej wartości kredytu i powinna być jednoznacznie określona w umowie kredytowej (zwykle jest to prowizja 1– 3%). Niektóre banki (np. mBank, MultiBank czy BZ WBK) w ogóle nie pobierają opłat za dokonywanie nadpłat bądź przedterminową całkowitą spłatę kredytu.
Źródło: www.hipotekaplus.pl